Curso de distribuidor de seguros nivel 1

MÓDULO 1. GENERAL

UNIDAD DIDÁCTICA 1. ESTRUCTURA GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO

1. Introducción al Sistema Financiero

- Componentes de un sistema financiero

- Unidades ahorradoras e inversoras

- Activos Financieros

- Mercados Financieros

- Intermediarios Financieros

- Variables Macroeconómicas

2. El Mercado Interbancario: El Eurosistema y la Política Monetaria Europea

- Sistema Europeo de Bancos Centrales y el Eurosistema

- Política monetaria

UNIDAD DIDÁCTICA 2. LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR ASEGURADOR

1. Las instituciones del Sector Asegurador: objetivo y principios
2. Aspectos técnicos del contrato de seguro: bases técnicas y provisiones

- Bases técnicas

- Provisiones Técnicas

3. La distribución del riesgo entre aseguradores: coaseguro y reaseguro
4. Organismos reguladores

- Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

- Registro administrativo especial de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos

- Consorcio de Compensación de Seguros

- Junta Consultiva de Seguros

5. Clases de mediadores. Funciones, forma jurídica y actividades

- Corredores: Corredor de seguros. Corredor de reaseguros

- Auxiliares externos de los mediadores de seguros

6. Los canales de distribución del seguro de la actividad de mediación

- Canal tradicional

- Distribución en el sector financiero

- Otros canales de distribución

7. Autoevaluación

UNIDAD DIDÁCTICA 3. CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS. PRINCIPALES FUNCIONES

1. El Consorcio de Compensación de Seguros: aspectos básicos

- ¿Qué riesgos cubre el CCS?

- ¿Cómo se realiza la reclamación por parte del perjudicado?

- Organización del consorcio

2. Funciones del Consorcio de Compensación de Seguros
3. Funciones privadas

- Riesgos extraordinarios sobre personas y bienes

- Riesgos nucleares

- Seguro agrario combinado

- Seguro de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor de suscripción obligatoria.

- Liquidación de entidades aseguradoras.

4. Funciones públicas

- Seguro de crédito a la exportación

- Otras funciones públicas

5. Régimen de funcionamiento

- Pólizas y recargos

- Asistencia jurídica y servicio de inspección.

- Tramitación de los siniestros

6. Recursos y Patrimonio del consorcio

- Recursos

- Patrimonio

- Provisión técnica

UNIDAD DIDÁCTICA 4. NORMATIVA APLICABLE EN MATERIA DE CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN

1. Legislación de las relaciones del asegurado con la compañía

- Concepto y Condiciones Generales

- La Póliza

- Las partes

- Las cláusulas y sus condiciones

2. Dirección General de Seguros

UNIDAD DIDÁCTICA 5. NORMATIVA APLICABLE EN MATERIA DE CONTRATO DE SEGURO Y DE REASEGURO

1. Normativa aplicable

- Ley 1.2. Ley UNIDAD DIDÁCTICA 6. NORMATIVA APLICABLE EN MATERIA DE DISTRIBUCIÓN DE PRODUCTOS DE SEGURO

2. Normativa nacional
3. Normativa autonómica

UNIDAD DIDÁCTICA 7. NORMATIVA SOBRE MECANISMOS DE PROTECCIÓN DE LOS CONSUMIDORES Y USUARIOS DE SERVICIOS DE SEGUROS Y FINANCIEROS

1. La Protección de Consumidores y Usuarios

- Consumidor y consumidor vulnerable

- Ley sobre condiciones generales de la contratación

2. Normativa específica sobre Protección de Consumidores y Usuarios en servicios de seguros y financieros

- Comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores

- Contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito

- Transparencia y protección del cliente de servicios bancarios

3. Defensa del cliente financiero y de las entidades aseguradoras

- Servicio de reclamaciones del Banco de España

- Comisión Nacional del Mercado de Valores

- Servicio de Consultas y Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

UNIDAD DIDÁCTICA 8. NORMATIVA GENERAL SOBRE PROTECCIÓN DE DATOS DE CARÁCTER PERSONAL

1. Protección de Datos: contexto normativo

- El Reglamento Europeo de Protección de Datos (RGPD) y la Ley Orgánica 1.2. Principios recogidos en el RGPD y la LOPDGDD

2. Legitimación para el Tratamiento de los Datos Personales en el RGPD y la LOPDGDD

- El consentimiento del interesado en la protección de datos personales

- El consentimiento: otorgamiento y revocación

- El consentimiento informado: finalidad, transparencia, conservación, información y deber de comunicación al interesado

- Eliminación del Consentimiento tácito en el RGPD

- Bases jurídicas distintas del consentimiento

3. Derechos de los Ciudadanos en la Protección de sus Datos Personales
4. El sector de los seguros y el RGPD

UNIDAD DIDÁCTICA 9. NORMATIVA GENERAL SOBRE BLANQUEO DE CAPITALES

1. Introducción a la Normativa general sobre blanqueo de capitales
2. Sujetos obligados en la prevención del blanqueo de capitales

- Obligaciones recogidas en la Ley de prevención del blanqueo de capitales

- Conservación de documentación

3. Obligaciones de diligencia debida

- Medidas normales de diligencia debida

- Medidas simplificadas de diligencia debida

- Medidas reforzadas de diligencia debida

4. Obligaciones de control interno

- Análisis de riesgo

- Nombramiento de Representante

- Manual de prevención y procedimientos

- Examen externo

- Formación de empleados

5. Obligaciones de Información

- Examen especial

- Comunicaciones al Servicio Ejecutivo de Prevención de Blanqueo de Capitales (SEPBLAC)

- Conservación de documentos

UNIDAD DIDÁCTICA 10. GESTIÓN DE SINIESTROS

1. Conceptos básicos y bases del siniestro
2. Obligaciones del tomador
3. Obligaciones del asegurador
4. Determinación de los daños. La peritación
5. Determinación de la indemnización
6. Normas para determinar la indemnización
7. Subrogación, repetición y prescripción
8. El fraude en seguros

UNIDAD DIDÁCTICA 11. NORMAS DEONTOLÓGICAS DEL SECTOR

1. La ética del sector asegurador como parte del sistema financiero

- El seguro ético y solidario

2. El Código Deontológico
3. El Código Deontológico para Distribuidores de Seguros

- Compromisos éticos de los mediadores colegiados con las entidades aseguradoras, operadores del sector e instituciones corporativas

- Compromisos éticos con los usuarios

- Atención de reclamaciones

- Supervisión de la aplicación del código: infracciones y sanciones

- Actualización y modificación del código

UNIDAD DIDÁCTICA 12. ACCESIBILIDAD DE LAS PERSONAS CON DISCAPACIDAD A LOS PRODUCTOS DE SEGUROS

1. La no discriminación de las personas con discapacidad en el sector asegurador

- La realidad ante el sector asegurador

2. El reto de las aseguradoras

MÓDULO 2. DE SEGUROS DISTINTOS DEL SEGURO DE VIDA

UNIDAD DIDÁCTICA 1. NATURALEZA Y CARACTERÍSTICAS DE LOS PRODUCTOS DE SEGUROS DE NO VIDA QUE PROPORCIONEN COBERTURAS ASEGURADORAS COMPRENDIDAS EN LOS RAMOS ESTABLECIDOS EN LA CLASIFICACIÓN PREVISTA EN EL ANEXO DE LA LEY 20/2015, DE 14 DE JULIO, DE ORDENACIÓN, SUPERVISIÓN Y SOLVENCIA DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

1. Seguro de accidentes
2. Seguro de enfermedad (comprendida la asistencia sanitaria y la dependencia)
3. Seguro de vehículos terrestres (no ferroviarios)
4. Seguro de vehículos ferroviarios
5. Seguro de vehículos aéreos
6. Seguro de Vehículos marítimos, lacustres y fluviales
7. Seguro de Mercancías transportadas (comprendidos los equipajes y demás bienes transportados)
8. Seguro de Incendio y elementos naturales
9. Seguro de otros daños a los bienes
10. Seguro de Responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles (comprendida la responsabilidad del transportista)
11. Responsabilidad civil en vehículos marítimos, lacustres y fluviales
12. Seguro de Responsabilidad civil en general
13. Seguro de Crédito
14. Seguro de Caución (directa e indirecta)
15. Seguro de pérdidas pecuniarias diversas. Lucro cesante
16. Seguro de Defensa Jurídica
17. Seguro de Asistencia
18. Seguro de Decesos

MÓDULO 3. DE SEGUROS DE VIDA DISTINTOS DE LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN BASADOS EN SEGUROS (NO IBIPS)

UNIDAD DIDÁCTICA 1. NATURALEZA Y CARACTERÍSTICAS DE LOS PRODUCTOS DE SEGUROS DE VIDA QUE PROPORCIONEN COBERTURAS ASEGURADORAS COMPRENDIDAS EN LOS RAMOS ESTABLECIDOS EN LA CLASIFICACIÓN PREVISTA EN EL ANEXO DE LA LEY 20/2015, DE 14 DE JULIO, DE ORDENACIÓN, SUPERVISIÓN Y SOLVENCIA DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

1. Marco normativo de los seguros de ramo de vida
2. Características de los seguros del ramo de vida
3. Clases de seguros de vida
4. Seguros de vida para el caso de fallecimiento

- Tipología de los seguros de vida para el caso de fallecimiento

5. Seguros de vida para el caso de supervivencia
6. Seguros mixtos

UNIDAD DIDÁCTICA 2. ORGANIZACIÓN Y PRESTACIONES GARANTIZADAS EN EL SISTEMA DE PENSIONES PÚBLICO

1. Antecedentes e historia del Sistema de Pensiones español

- Marco constitucional del Sistema de Pensiones español

2. Sistema de Seguridad Social
3. Regímenes de la Seguridad Social y Cotización

- Cotización a la Seguridad Social en el Régimen General

- Régimen de Trabajadores por cuenta ajena o autónomos

4. Prestaciones económicas y asistenciales de la Seguridad Social

- Riesgo durante el embarazo, nacimiento y cuidado del menor. Corresponsabilidad en el cuidado del lactante y lactancia

- Cuidado de menores afectados por cáncer u otra enfermedad grave

- Incapacidad temporal

5. Pensiones contributivas

- Incapacidad Permanente

- Jubilación

- Pensiones por fallecimiento

6. Pensiones no contributivas

- Prestación no contributiva de invalidez

- Pensión de jubilación no contributiva

7. Fondo de Reserva

UNIDAD DIDÁCTICA 3. NORMATIVA SOBRE BLANQUEO DE CAPITALES APLICABLE AL SEGURO DE VIDA

1. Medidas de diligencia debida

- Medidas normales de diligencia debida

- Medidas simplificadas de diligencia debida

- Medidas reforzadas de diligencia debida

2. Obligaciones de control interno

- Análisis de riesgo en el sector de los seguros

- Indicadores y ejemplos de posibles operaciones de riesgo

3. Obligaciones de información

- Comunicaciones al Servicio Ejecutivo de Prevención de Blanqueo de Capitales (SEPBLAC)

4. Excepciones para sujetos de reducida dimensión

MÓDULO 4. PRODUCTOS DE INVERSIÓN BASADOS EN SEGUROS (IBIPS)

UNIDAD DIDÁCTICA 1. NATURALEZA Y CARACTERÍSTICAS DE LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN BASADOS EN SEGUROSINTRODUCCIÓN

1. Contexto sobre los productos de inversión basados en seguros

- Finalidad de la nueva norma sobre Distribución de Seguros para la distribución de IBIPS

- Tipos de ventas en los IBIPS

2. Cuestiones generales sobre la Directiva IDD y los Seguros IBIP

- Producto PRIIP

- Diferencias entre depósito bancario y fondo de inversión

- Principales tipos de seguros de ahorro e inversión

3. Documentación antes del contrato en operaciones con productos IBIP
4. El Documento de datos fundamentales (KID)

UNIDAD DIDÁCTICA 2. VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LAS DISTINTAS OPCIONES DE INVERSIÓN PARA LOS TOMADORES DE SEGUROS

1. Depósito bancario y fondos de inversión (I): ventajas y desventajas

- Depósito bancario

- Fondo de inversión

2. Depósito bancario y fondos de inversión (II): diferencias

- Liquidez

- Plazo de inversión

- Garantía y seguridad

- Rentabilidad

- Oferta

- Fiscalidad

- Complejidad

3. Principales tipos de seguros de ahorro e inversión

- Planes de Previsión Asegurado (PPA)

- Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS)

- Planes de Ahorro

- Unit-Linked

- Rentas vitalicias

UNIDAD DIDÁCTICA 3. POTENCIALES RIESGOS FINANCIEROS DERIVADOS DE LOS PRODUCTOS DISTRIBUIDOS

1. Renta Fija. Conceptos generales

- Principales productos de renta fija.

2. Tipos de riesgos

UNIDAD DIDÁCTICA 4. CÁLCULO FINANCIERO

1. Tasa Anual Equivalente (TAE)
2. Valor Actual Neto (VAN)
3. Tasa Interna de Rentabilidad (TIR)

UNIDAD DIDÁCTICA 5. NORMATIVA FISCAL APLICABLE A LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN BASADOS EN SEGUROS

1. Marco tributario de aplicación a los productos de inversión.

- Clases de tributos

- Los Impuestos en España

2. Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF)

- Obligados a presentar la declaración

- No están obligados a presentar declaración

- Esquema de liquidación

- Rendimientos íntegros del capital mobiliario: Concepto y Clasificación

- Rendimientos a integrar en la base imponible del ahorro

- Rendimientos procedentes de operaciones de capitalización y de contratos de seguro de vida o invalidez

- Planes de ahorro a largo plazo

3. Impuesto Sobre Sucesiones y Donaciones

- Sucesiones

- Donaciones.

- Seguros de Vida

- Base imponible

- Reducción adicional

- Cuota tributaria

4. Impuesto Sobre Patrimonio

- Patrimonio neto

- Hecho Imponible

- Seguros de vida

UNIDAD DIDÁCTICA 6. INFORMACIÓN SOBRE SOSTENIBILIDAD RESPECTO DE PRODUCTOS DE INVERSIÓN BASADOS EN SEGUROS

1. La nueva Ley de Distribución de Seguros. Introducción.
2. Principales cambios que introduce la norma

- Introducción de la nueva figura del mediador de seguros complementario.

- Se reconoce a los comparadores de seguros como mediadores

- Introducción de los Productos de Inversión Basados en Seguros (IBIPs)

- Información obligatoria en la contratación de IBIPs

- Gobernanza de productos financieros.

3. Integración de los factores, los riesgos y las preferencias de sostenibilidad
4. Divulgación de información relativa a la sostenibilidad en el sector de los servicios financieros

- A nivel de entidad

- A nivel de producto financiero

5. Otras normas sobre sostenibilidad

- Directiva (UE) 5.2 Plan de Acción: Financiar el desarrollo sostenible

- Reglamento (UE) 5.4 Pacto Verde Europeo.

- Reglamento de taxonomía europea

MÓDULO 5. DE EMPRESA

UNIDAD DIDÁCTICA 1. ESTRUCTURA Y ORGANIZACIÓN DE EMPRESAS

1. La Empresa
2. Tipos de empresa

- Clasificación según Actividad

- Clasificación por tamaño

- Clasificación de las Empresas por la Propiedad del Capital

- Según la Forma Jurídica

3. Estructura de la empresa

- La estructura simple

- La estructura funcional

- La estructura divisional

- La estructura matricial

4. Organigrama y función organizativa

- Organización Formal

- Organización informal

UNIDAD DIDÁCTICA 2. NORMATIVA APLICABLE A LAS ENTIDADES DEL SECTOR ASEGURADOR

1. Ley aplicable a entidades del sector asegurador

- Ley 2. Reales Decretos aplicables a entidades del sector asegurador

- Real Decreto 2.2. Real Decreto Legislativo 2.3. Real Decreto 2.4. Real Decreto-Ley 3. Órdenes aplicables a entidades del sector asegurador

- Orden ECC/3.2. Orden ECO/3.3. Orden de 24 de septiembre de 1985 sobre liquidación intervenida de Entidades aseguradoras

UNIDAD DIDÁCTICA 3. NORMATIVA EUROPEA EN EL ÁMBITO ASEGURADOR

1. Directivas europeas en materia de seguros

- Directiva (UE) 1.2. Directiva 1.3. Directiva 2. Reglamentos europeos en materia de seguros

- Reglamento 2.2. Reglamento UNIDAD DIDÁCTICA 4. MARKETING

2. El Plan de marketing en el sector asegurador

- Análisis de la situación

- DAFO

- Señala tu objetivo

- Marketing mix

3. Mercado Asegurador

- Factores del mercado

- Evolución del mercado asegurador

- Tendencias en el sector.

4. Estrategia de marketing

- Investigación de mercados

- El análisis del mercado objetivo

- Branding y posicionamiento

- La percepción del producto por el consumidor

- Plan de fidelización

5. Los canales de distribución

- Tipos de canales de distribución

- La figura del inspector y sus funciones como motor de la acción comercial

- El precio del producto: las primas

6. Proceso y fases en la venta en seguros

- Venta directa

- Marketing directo

- Prospección y análisis de cartera de clientes de la actividad de mediación de seguros y reaseguros

- Planificación de visitas y entrevistas de venta de seguros, presenciales o telefónicas en la actividad de mediación de seguros y reaseguros

7. El cliente

- Pirámide de Maslow

- Variables de decisión en la contratación de seguros y reaseguros

- El servicio integral

UNIDAD DIDÁCTICA 5. INNOVACIÓN TECNOLÓGICA APLICABLE AL SECTOR ASEGURADOR

1. Insurtech: Innovación tecnológica en el mundo del seguro y reaseguro
2. Tecnologías emergentes en el sector asegurador

- Internet de las Cosas (IoT)

- Inteligencia artificial (IA)

- Blockchain

- Big Data y Machine Learning

- Realidad virtual (VR) y aumentada (AR)

UNIDAD DIDÁCTICA 6. GESTIÓN DE RECURSOS HUMANOS

1. Modelos explicativos de la eficacia de los equipos

- La efectividad de los equipos

2. Gestión de grupos y equipos

- Tipos de equipos

- Las reuniones de los equipos de trabajo

- Causas por las que pueden fracasar equipos de trabajo

3. Recursos humanos y coaching

- Principios de coaching ejecutivo

- La empresa y el coach

- Coaching ejecutivo: un contrato de tres miembros

- El proceso de coaching ejecutivo

UNIDAD DIDÁCTICA 7. NORMATIVA FISCAL

1. Impuesto sobre sociedades

- Naturaleza del impuesto

- Ámbito de aplicación espacial

- Hecho imponible

- Atribución de rentas

- Sujeto Pasivo

- Residencia y domicilio fiscal

- Exenciones

- Base Imponible

- Concepto y determinación de la base imponible

- Deterioros de valor

- Reserva de Capitalización y Nivelación

- Compensación de bases imponibles negativas

- Periodo impositivo y devengo del Impuesto sobre Sociedades

- Periodo impositivo

- Devengo del impuesto

- Tipo impositivo

- Cuota íntegra

2. El Impuesto Sobre el Valor Añadido

- Sujetos pasivos

- Hecho imponible y devengo

- La actividad de mediación de seguros en el IVA

3. Impuesto Sobre Primas de Seguros

- Hecho imponible y ámbito territorial

- Exenciones

- Sujetos pasivos.

- Base imponible y Devengo

- Gestión del impuesto

4. Autoevaluación

UNIDAD DIDÁCTICA 8. OBLIGACIONES CONTABLES Y OBLIGACIONES EN MATERIA DE INFORMACIÓN ESTADÍSTICO-CONTABLE

1. Obligaciones contables y legales de las entidades de seguros

- Regulación

- Obligaciones contables

2. Libros y registros de las entidades aseguradoras

- Libros genéricos

- Libros en razón de su actividad

3. Auditoría de las entidades Aseguradoras
4. Plan General Contable de las Entidades Aseguradoras

- Marco Conceptual

- Normas de Registro y valoración

- Cuentas anuales

- Cuadro de cuentas

- Definiciones y relaciones contables

5. Formación y remisión de la información estadístico-contable de los distribuidores de seguros y reaseguros

- Requisitos de formación

- Obligación de llevanza y conservación de libros.

- Obligaciones contables y deber de información

UNIDAD DIDÁCTICA 9. MATEMÁTICAS FINANCIERAS: CONCEPTOS BÁSICOS

1. Conceptos básicos de matemáticas financieras

- Valor temporal del dinero

- Interés y tipo de interés

- Interés simple y compuesto

- Capital financiero

- Operación financiera

- Tipo de operaciones financieras

- Equivalencia entre Capitales Financieros

- Definición De Interés y Descuento Financiero

- Operación Financiera de Capitalización Simple

- Operación Financiera de Descuento Simple

- Relación entre Descuento e Interés

- Transformación del Dominio de Valoración

- Equivalencia de Capitales

- Operación Financiera de Capitalización Compuesto

- Operación Financiera de Descuento Compuesto

- Relación entre Descuento e Interés

- Transformación del Dominio de Valoración

- Equivalencia de Capitales

- Valor Actual de una Renta

- Valor Final de una Renta

- Rentas Deferidas

- Rentas Perpetuas

UNIDAD DIDÁCTICA 10. ESTADÍSTICA Y MATEMÁTICA ACTUARIAL: CONCEPTOS BÁSICOS

1. Conceptos básicos de estadística

- Variables

- Distribución de probabilidad

- Medidas de tendencia central

- Desviación estándar

- Correlación

2. Estadística actuarial
3. Matemática actuarial
4. Rentas actuariales

- Según su duración

- Según el momento del pago

- Según su momento de valoración

- Según su frecuencia

- Según el grado de incertidumbre

- Según su variabilidad

- Según la periodicidad

5. Cálculo de rentas

- Rentas prepagables

- Rentas diferidas

- Rentas anticipadas