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Números y cuentas, esta es la base de este profesional. El financiero es aquella persona encargada de saber qué hacer y qué no hacer con el dinero, hablando mal y pronto. Alguien con un conocimiento exhaustivo en finanzas y capaz de encontrar el producto que mejor se adapta a las necesidades de sus clientes. ¿Quieres ser financiero? ¡Vamos allá!
Este profesional ayuda a gestionar la economía, tanto de una persona como de una empresa, según sus ingresos, patrimonio y necesidades. Es decir, un asesor financiero administra operaciones financieras en nombre de sus clientes. Ayuda a conseguir los objetivos financieros, a gestionar el ahorro y a poder ganar más dinero en un futuro. ¡Imagínate la formación que necesitas para trabajar en este oficio!
No se trata de alguien que vende productos, sino de alguien que encuentra cuáles de todos ellos encajan mejor con las necesidades y el perfil de cada uno o de cada empresa. Si la economía es tu pasión y las finanzas tu sector profesional en un futuro, este artículo te interesa. Conoce la profesión de financiero y las opciones formativas para ser el mejor en tu sector. ¡A por ello!
El profesional financiero es aquel que ayuda en los asuntos relacionados con las finanzas. Hasta ahí bien, ¿no?
Analiza las circunstancias del cliente, su perfil de riesgo y sus necesidades y, después, llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, adaptándolas a cada momento. En este periodo de investigación y análisis financiero, tiene en cuenta la edad, el patrimonio disponible de su cliente, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar y el resto de inversiones que pueda disponer.
La relación entre cliente-asesor es la base de todo buen asesoramiento financiero, que se basa en un gran grado de confianza (con unos derechos y obligaciones por cada parte). Es más, el profesional debe velar por los intereses del cliente como si fueran los suyos propios. Por ello, se debe siempre ofrecer independencia y objetividad en todas las recomendaciones, contemplando siempre el largo plazo.
Y es que, lo más importante es que debe crear, cultivar y mantener una estrecha relación con el cliente.
Existe una serie de conocimientos que debe tener un profesional de las finanzas. Como son:
Es por ello que, generalmente, el financiero dispone de una titulación de grado dentro del campo de las Ciencias Económicas (Administración, Economía o Contabilidad) y una especialización posterior en finanzas. A lo largo de este artículo te damos varias opciones de estos últimos estudios.
Además y dada la naturaleza de las responsabilidades de este cargo, se requieren ciertas habilidades cuantitativas y capacidad para la resolución de problemas. La labor de estos profesionales es determinante para cumplir un objetivo financiero, por lo que es necesario que tengan la destreza de determinar los posibles riesgos o amenazas detrás de las acciones que se vayan a llevar a cabo.
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¡Y muchas más! ¿Quieres descubrirlas?
En base a la experiencia dl sector y los estudios realizados, hemos dado con el perfil ideal que debe presentar un profesional financiero. Estas son algunas de sus principales características:
Como venimos diciendo, las finanzas son una rama de la administración de empresas y de la economía. Para entender este sector de una forma más global, debemos saber que esta estudia el intercambio de capital entre individuos, empresas o, incluso, Estados. Por supuesto, y de ahí la importancia en la que radica el papel del profesional financiero, estas actividades conllevan incertidumbre y riesgos. Además, también estudia la obtención de capital para la inversión en bienes productivos y de las decisiones de inversión de los ahorradores.
¿Qué decisión debo tomar? ¿Dónde hay que invertir? ¿Cuánto dinero? La respuesta a estas preguntas la tiene el asesor financiero especializado en inversiones.
Básicamente, se trata de la optimización de las finanzas a nivel personal (la familia, los ahorros personales, entre otros). Este tipo de finanzas están sometidas a un presupuesto. Por ejemplo, una persona puede financiar su coche en cualquier banco.
Este tipo de finanzas son las encargadas de tratar de optimizar los objetivos económicos de un Estado (inversión, PIB, déficit o superávit). Se estiman las necesidades futuras y se asignan fondos de acuerdo a su disponibilidad. Ayudan a examinar las consecuencias de los diferentes tipos de inversiones, de los impuestos y de los gastos.
Estos lugares albergan a un grupo de proveedores de servicios financieros de importancia nacional o internacional, como bancos, gestores de inversiones o bolsas de valores. Puede tratarse de un centro financiero internacional o un centro financiero global y, a menudo, es también una ciudad mundial. Los centros financieros regionales y nacionales interactúan con estos centros líderes para poder actuar como alimentadores de empresas o proporcionar acceso local a esos centros internacionales.
Hoy en día, los centros financieros más grandes del mundo en términos de volumen de capital circulante son el de Londres y Nueva York.
No hay que confundir al asesor financiero con el agente financiero, existe una clara línea diferenciadora entre ambos oficios.
El agente tiene una visión más global de la economía. Es decir, su función será más parecida a la del consultor experto en finanzas, externo y puntual.
Por otro lado, el asesor tiene que ver con un seguimiento periódico de los objetivos del cliente, está siempre ahí. Tiene capacidad de recomendar entre una serie de productos financieros que él gestiona y conoce.
¿Entiendes la diferencia?
Contar con profesional financiero son ventajas sí o sí. No solo ayudarás a construir una hoja de ruta acorde con las circunstancias y objetivos, si no que proporcionarás la anticipación y calma necesarias en momentos de incertidumbre. ¿Quieres ser esta persona? Solo estás a un click.
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